Посібник по KYC-процедурі

Якщо ви полюбляєте азартні ігри, то вам напевно зустрічався термін KYC. Що ж означає ця абревіатура й чому вона настільки важлива? Прочитайте наш посібник, щоб дізнатися більше.

Що таке KYC?

KYC — це скорочення від фрази Know Your Customer (знай свого клієнта). Це обов'язкова перевірка в більшості легальних онлайн-казино, фінансових організацій, кредитних спілок, платіжних сайтів та інших установ. За допомогою KYC компанії перевіряють особи клієнтів на відповідність умовам обслуговування та вимогам ліцензій.

Іншими словами, KYC у сфері азартних ігор дозволяє сайтам казино або спортивних ставок перевірити, чи гравець є справді тим, за кого себе видає.

Важливість KYC

Тепер, коли ви вже знаєте, що таке KYC, розберемося у важливості цієї процедури для індустрії азартних ігор? Онлайн-казино зобов'язані проводити процедуру KYC, оскільки вона дозволяє забезпечити:

1. надійність транзакцій;
2. відповідальну гру в казино;
3. чесність казино.

1. KYC та транзакції в казино

В онлайн-казино користувачі вносять депозити, грають в ігри та виводять виграші. Проте дехто може використовувати азартні ігри для відмивання грошей та іншої незаконної фінансової діяльності. Як це виглядає? Зловмисники вносять гроші (невідстежувані кошти), грають у ігри або роблять ставки з низьким рівнем ризику, а потім виводять виграші як «кошти, отримані законним чином».

Перевірки KYC та AML (боротьба з відмиванням грошей) — це найважливіші заходи, які допомагають онлайн-казино боротися з незаконною діяльністю. Знаючи особу гравця та іншу важливу інформацію, правоохоронним органам легше відстежувати незаконні транзакції. Таким чином онлайн-казино, представлені на сайті Світ казино, можуть запобігти незаконній діяльності й зупинити здійснення незаконних операцій.

2. KYC та відповідальна гра в казино

У багатьох країнах діють суворі закони, що регулюють сферу азартних ігор і не дозволяють грати неповнолітнім. У більшості країн гравець має мати не менше 18 років, щоб грати в казино або робити ставки на спорт. Перевірка KYC необхідна для дотримування цих законів.

Хоча майже всі онлайн-казино зобов'язують клієнтів вказувати дату народження під час реєстрації акаунта, неповнолітні особи можуть спробувати обдурити систему, ввівши недійсну дату. Для боротьби з цим сайти впроваджують додатковий рівень перевірки у вигляді KYC та перевіряють повноліття користувачів.

Крім того, перевірки KYC також допомагають онлайн-казино ідентифікувати гравців, які намагаються створити акаунт повторно після відмови в доступі.

3. KYC та чесність казино

Перевірка KYC необхідна для забезпечення правильної та чесної роботи онлайн-казино. Справа в тому, що деякі гравці намагаються здобути незаконну перевагу та збільшити свій виграш. Наприклад, за рахунок використання певних бонусів та акцій.

На деяких ігрових сайтах діє вітальний бонус, доступний тільки для нових гравців, лише один бонус на людину. Однак деякі користувачі можуть створювати акаунти під новими іменами, щоб багаторазово отримувати один і той же бонус, і користуватися несправедливою перевагою.

Для вирішення цієї проблеми онлайн-казино вимагають від гравців проходження перевірки KYC. За рахунок цього вони зможуть переконатися в тому, що гравець не використає одноразовий бонус кілька разів.

Основні елементи KYC

Стандартна перевірка KYC включає три елементи: програму ідентифікації клієнтів, комплексну перевірку клієнтів і безперервний моніторинг.

Програма ідентифікації клієнтів — це перший і найпоширеніший етап перевірки KYC. Ігрові сайти вимагають надання документів, що підтверджують особу та місце проживання користувача. У деяких випадках онлайн-казино може також вимагати дані про джерело отримання коштів у вигляді виписки з банківського рахунку.

Комплексна перевірка клієнтів проводиться в разі необхідності ретельної оцінки ризику. Як правило, ці дані запитуються фінансовими операторами, як-от банки й кредитні установи, але в деяких випадках вони можуть знадобитися і в онлайн-казино. Цей компонент KYC може бути простою, стандартною або розширеною комплексною перевіркою клієнтів.

Безперервний моніторинг є невід'ємною частиною процесу KYC. Онлайн-казино чи фінансовим компаніям не достатньо одноразової перевірки KYC. Вони повинні постійно відстежувати діяльність своїх клієнтів, щоб переконатися в дотриманні умов обслуговування. Тому при виявленні будь-яких підозрілих дій сайти з азартними іграми зобов'язані складати звіт про підозрілу діяльність (SAR) і повідомляти відповідним органам.

Чи обов'язкова перевірка KYC?

Так. Перевірки «Знай свого клієнта» дозволяють підтримувати чесний і безпечний ігровий простір. Однак регулюючі органи висувають різні вимоги до процедури KYC.

Наприклад, Комісія азартних ігор Великобританії вимагає, щоб будь-яка організація, яка займається азартними іграми за її ліцензією, проводила перевірку KYC перед активацією акаунта клієнта.

Проте у випадку з Управлінням з азартних ігор Мальти або eGaming Кюрасао справи виглядають інакше: користувачі можуть грати в ігри, але для виведення виграшів їм доведеться пройти перевірку KYC.

А якщо сайт казино не проводить перевірку KYC? Тоді його діяльність буде суперечити правовій базі, наданій його регулюючим органом, що може призвести до введення санкцій, аж до позбавлення ліцензії.

Як проходить KYC в онлайн-казино

Стандартний процес перевірки "Знай свого клієнта" в онлайн-казино досить простий. Він включає наступні кроки:

1. створення акаунта в онлайн-казино;
2. заповнення реєстраційної форми із зазначенням дійсних даних;
3. перехід на сторінку верифікації KYC через спливаюче вікно (у казино з ліцензією UKGC);
4. завантаження чітких фотографій необхідних документів;
5. надсилання зображень і необхідної інформації на адресу електронної пошти, надану в рамках KYC (у казино з іншими регулюючими органами);
6. завершення перевірки й отримання результатів.

Якщо ви не пройшли перевірку KYC, то зазвичай отримаєте відповідне повідомлення та зможете завантажити документи повторно. Ми рекомендуємо відразу ж пройти перевірку KYC для уникнення затримок при виведенні виграшів.

Які документи потрібні для проходження KYC

Хоча процедура KYC може відрізнятися в різних казино залежно від регулюючого органу, найчастіше потрібні одні й ті ж документи. Їх можна розділити на три категорії: перевірка особи, підтвердження місця проживання та підтвердження банківського рахунку.

Перевірка особи зазвичай передбачає надання посвідчення особи державного зразка, такого як:

• закордонний паспорт;
• посвідчення водія;
• посвідчення на право голосування;
• студентський квиток;
• свідоцтво про народження;
• робоче посвідчення.

Підтвердження місця проживання:

• рахунок за комунальні послуги з вашим ім'ям та адресою;
• документи на нерухомість;
• виписка з банку;
• договір оренди.

Підтвердження банківського рахунку:

• виписка з банку;
• зображення кредитної/дебетової картки із закритими останніми цифрами;
• номер банківського рахунку.

Висновок

Перевірки KYC роблять гру в казино чесною. Вони захищають сайти й самих гравців, гарантуючи, що всі користувачі є тими, за кого себе видають. Залежно від регулюючого органу конкретного онлайн-казино перевірка KYC проводиться при реєстрації, перед виведенням коштів або в інший час.

Поширені запитання

Що таке KYC?

KYC — це абревіатура від фрази Know Your Customer (знай свого клієнта). Вона означає процес, який онлайн-казино, фінансові установи й інші організації використовують для підтвердження особистості своїх клієнтів.

Які документи потрібні для перевірки KYC?

Більшість онлайн-казино вимагають від гравців завантажити документи, що підтверджують особу (наприклад, посвідчення особи державного зразка), місце проживання (наприклад, квитанцію на оплату комунальних послуг) і банківський рахунок (наприклад, виписка з банку).

Чи можуть неповнолітні грати в азартні ігри?

Ні. Неповнолітнім заборонено грати в азартні ігри в усьому світі. Надання таких ігрових послуг неповнолітнім карається законом. Перевірка KYC допомагає онлайн-казино обмежувати доступ неповнолітніх.

У чому різниця між KYC, AML та CDD?

Процедура KYC (знай свого клієнта) призначена для підтвердження особи клієнтів. AML (боротьба з відмиванням грошей) — це політика боротьби з відмиванням грошей і фінансовими злочинами. А перевірка CDD (комплексна перевірка клієнтів) використовується для збору даних про клієнтів та оцінки ризиків фінансових злочинів.